ما هي بطاقة الائتمان
ما هي بطاقة الائتمان التي أصبح عددها كل يوم في تزايد بأنواع وأشكال مختلفة، وأيضًا استخدامات مختلفة تسببت في اختلاط الأمر لدى الكثيرين الذين باتوا يسألون ما الفرق بينها وبين بطاقة الخصم أم هي بل لديها أسمًا آخر مختلف، حيث أصبحت بطاقة الائتمان أحد طرق الدفع الأساسية المعتمدة في الكثير من المنافذ، مما دفع الكثيرين للبحث عن معرفة ما هي طريقة الاستخدام الصحيح للبطاقة لتفادي المشاكل الخطيرة التي قد يقع بها صاحب البطاقة، بما في ذلك معرفة فوائد بطاقة الائتمان التي تجعل الجميع حريص على اقتناؤها، وشروط الحصول عليها.
ما هي بطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان هي وسيلة دفع آمنة وأيضًا مريحة يمكن استخدامها عند التسوق عبر الإنترنت أو عبر المنافذ الأخرى بالمحلات بدون استخدام النقود، يقدمها البنك الذي تم التعاقد معه للحصول منه على السلفة النقدية، الإنفاق، بما في ذلك دفع الأقساط، لأنها تتميز بميزة التقسيط.
وبطريقة أخرى يمكن تعريف بطاقة الائتمان أنها بطاقة لا يتم فيها تغطية الإنفاق بالمال المتوفر في الحساب، بل بحد الائتمان المحدد من قبل عند إبرام الاتفاقية مع البنك، مع العلم أنه لا يجوز لجميع الأشخاص الحصول عليها، ويتم تحديدها وفقًا للرصيد المطلوب، وتقييم الحالة المادية السابقة والحالية عند تقديم الطلب.
أنواع بطاقات الائتمان
يجب معرفة أنواع بطاقة الائتمان لأنها من ضمن البطاقات التي يمكن استخدامها في جميع أجهزة نقاط البيع، ومواقع التسوق الالكترونية، وأجهزة الصراف الآلي، وأيضًا التسوق بالتقسيط، أما عن أنواع البطاقة الائتمانية فهي كالآتي:
- البطاقة الائتمانية / المصرفية.
- بطاقة الحساب.
- البطاقة المدينة.
- بطاقة الصراف الآلي.
- البطاقة الائتمانية المضمونة.
- البطاقة الذكية.
- البطاقة المدفوعة مقدمًا.
- بطاقة الائتلاف.
- بطاقة المكافآت.
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم
غالبًا ما تبدو بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر متشابهة لأنها كلاهما يشتركان في بعض الصفات مثل أن كلًاهما يحتويان على رقم 16 رقم، وتاريخ صلاحية، ومكتوب من خارجها الاسم لحامل البطاقة، وشريحة مغناطيسية، كما أن كلاهما محميين برمز، إذن ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم والتي جاءت كما يلي:
أولًا: بطاقة الائتمان
تستخدم في دفع قيمة المشتريات سواء عند تمرير البطاقة، أو إدخالها في الجهاز أو بالصراف الآلي، وهو تعتبر وسيلة دفع آمنة يتم إصدارها من البنك لدفع ثمن السلع والخدمات، تسمح باقتراض الأموال من أحد البنوك، من خلال إبرام اتفاقية مقابل سداد فائدة فور حلول تاريخ استحقاق الفاتورة.
لا يمكن لمستخدمي بطاقة الائتمان سحب الأموال، ولكنها توفر إمكانية الاستمتاع بالخصومات ونقاط السفر، وفوائد أخرى كثيرة، كما يحصل المستخدم على نقاط المكافآت التي يمكن استخدامها فيما بعد.
ثانيًا: بطاقة الخصم
يستخدم العميل الأموال التي تخصم من الحساب الجاري للمستهلك، أي الأمور التي يتم صرفها تأتي من الحساب المصرفي للعميل، وإذا كان لا يوجد ما يكفي من المال للصرف أو للسداد لن تتم المعاملة، وسيتم رفضها، ولا يتطلب فيها سداد ولا أي ميعاد شهري للاستحقاق، لا يوجد فيها رسوم سنوية يجب سدادها، ولن يكون العميل بحاجة لمتابعة كشف الحساب الشهري، لمعرفة تحركات حساب الإيداع الخاص بك.
فوائد بطاقة الائتمان
يتم تحديد حدود بطاقة الائتمان وفقًا لميزانية العميل وأيضًا بما يتماشى مع اللوائح والقوانين للبنك المبرم معه الاتفاقية، ولعلها من أكثر البطاقات التي يحرص العملاء على اقتناؤها نظرًا لتميزها بمزايا رائعة، وتلك أبرز فوائد بطاقة الائتمان:
- تلبي جميع الاحتياجات النقدية لجميع العملاء بأي وقت، كما أنه عند استخدامها وفقًا للاستخدام العادل بالشكل الصحيح تعود بنقاط مالية يمكن استخدامها مرة أخرى في شراء السلع والخدمات.
- توفر ميزة الحصول على سلع ومنتجات من خلال التقسيط.
- يمكن من خلالها التسوق بسرعة وأمان في كل مكان وعبر الانترنت.
- يمكن وضع أوامر الدفع التلقائي للفواتير الشهرية.
- منطق الاستخدام الرئيسي لبطاقة الائتمان هو عدم حمل النقود والإستفادة من تطبيقات التقسيط.
شروط الحصول على بطاقة ائتمانية
يجب استيفاء كافة شروط الحصول على بطاقة ائتمانية، والتي تنقسم بين شروط أساسية تسري على جميع البنوك، وشروط أخرى تتعلق بكل عميل حسب حالته، وتلك أبرز الشروط الأساسية:
- ألا يقل العمر عن 18 عامًا.
- ضرورة توفير إثبات دخل منتظم.
- أن يكون السجل الائتماني نظيف لا يوجد به أي تعثرات مالية.
- ضرورة أن يكون الحد الائتماني المطلوب متوافق مع الحد الأدنى للراتب.
أما عن كيفية الحصول على بطاقة ائتمانية من خلال أي بنك فأعلم أن الأمر سهل للغاية يكفي أن تختار البنك ثم التقديم بطلب الحصول عليها بإتباع هذه الخطوات الآتية:
- حدد البطاقة التي ترغب بها وتحديد الحد الأدنى والأعلى لها.
- يجب التقدم بطلب إثبات الدخل والإقامة مع نسخة من بطاقة الهوية.
- يجب مراعاة اضافة كافة المعلومات المطلوبة للموافقة على طلب الحصول على البطاقة الائتمانية.
- إذا كان يوجد أي ديون متأخرة على الحساب البنكي لابد من سدادها بالكامل، سواء أكان قرض أو بطاقة ائتمان.
- يفضل اختيار حد أدنى متوافق مع حد الدخل الشهري، ونظام العمل، مع اختيار تأمين مستمر لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
- يجب توفير عنوان محل الإقامة بالتفصيل للبنك، بالإضافة إلى جميع معلومات التواصل والاتصال التي تدعم قبول طلب الحصول على البطاقة الائتمانية.
كيف استخدم بطاقة الائتمان
على الرغم أن بطاقة الائتمان وسيلة جديدة للدفع إذا تم استخدامها بشكل صحيح، إلا أن البعض مازال لا يعلم ما هي الطريقة الصحيحة التي يجب إتباعها من أجل تحقيق أقصى استفادة منها، علمًا بأنه يجب أيضًا إتباع بعض الضوابط عند استخدام بطاقة الائتمان:
- حاول أن تنفق ما أنت باحتياجه فقط وليس وفقًا للحد المطلوب للبطاقة.
- يجب عليك سداد المستحقات المطلوبة بالكامل على البطاقة.
- لا يمكن الوصول إلى الحد الأدنى.
- اعلم أنه في حال عدم سداد البطاقة أكثر من مرة سيؤدي إلى إغلاق البطاقة.
- يجب أن تعلم أنه يوجد رسوم يجب عليك سدادها سنويًا.
- قم بتعيين حد إنفاق يومي أو شهري لنفسك، أنفق ما يصل إلى 30٪ من دخلك الشهري على بطاقتك الائتمانية.
- سيؤدي تأخير سداد ديون بطاقتك إلى دفع مدفوعات إضافية مثل الفائدة المرتفعة ورسوم الإخطار المتأخر في الفترات التالية، وسيؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة، لذا لا تأخر سداد المستحقات الشهرية.
- وازن إنفاقك على بطاقتك الائتمانية، لأنه يجب وضع في اعتبارك أنه يتعين عليك دفع المبلغ المستحق عليك حتى تاريخ الانتهاء، وأن المبلغ الذي تنفقه هو دين، احرص دومًا على عدم الإنفاق أكثر مما يمكنك دفعه كل يوم وكل شهر.
- فكر في احتياجاتك، واعثر على أفضل بطاقة ائتمانية تلبي احتياجاتك وتمنحك صفقات و خصومات إضافية.
- انتبه إلى المواعيد النهائية، لأنه من الأخطاء الشائعة التي تحدث عند التسوق ببطاقة ائتمان عدم الانتباه إلى مواعيد التوقف للبطاقة.
- تذكر أن بطاقة الائتمان ليست أداة إنفاقك على الرفاهية، ويجب استخدامها فقط للإنفاق بما يتناسب مع دخلك.
- تأكد من مراجعة كشوفات نفقات بطاقة الائتمان، بحيث يمكنك رؤية نفقاتك غير الضرورية بوضوح.
- اختر بطاقة لا تفرض رسومًا سنوية على البطاقة ستزودك بالدخل الأكبر.
